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医生自由执业的“交强险”来了!
作者 : 谭冰梅 发布时间:2018-09-30

导读:与一些公立医院购买的医疗责任险不同,此次推出的“深圳版”医师责任险是为医生个人的责任“埋单”,包括医院对医生的内部追责,理赔的主体不是医院,而是个人。

作者:谭冰梅

来源:南方日报

一、医疗"交强险"

 

医生每天救死扶伤,难免会出现意外医疗事故。为了减轻医生的经济压力,能让医生更安心执业,被称为医疗“交强险”的医师执业责任保险(以下简称“医师责任险”)今年在深圳落地,该险种由深圳市医师协会联合商业保险机构推出。当发生医患纠纷时,医生个人所应承担的责任损害赔偿,将由第三方保险公司负责,这将大大降低医生的执业风险。

 

与一些公立医院购买的医疗责任险不同,此次推出的“深圳版”医师责任险是为医生个人的责任“埋单”,包括医院对医生的内部追责,理赔的主体不是医院,而是个人。医生每年只需花720元到2700元购买该险种,保险期内累计赔偿额度最低30万元,最高400万元。

二、医生个人为投保主体

目前,深圳一些医疗机构购买的均是医疗责任险。与医师责任险不同的是,医疗责任险埋单和理赔的主体都是医疗机构,并非医师个人。因此,在发生医疗纠纷后,对医师的个人处罚更多的是以内部追责的形式进行,科室或个人要被罚款或者承担部分赔偿费用。

此次深圳推出的医师责任险,医生个人成为投保主体。该险种共分为4档,基准保费分别为每年2700元、2250元、1800元和720元,累计赔偿限额分别为400万元、200万元、100万元和30万元,其对应的单笔事故赔偿限额分别为120万元、80万元、50万元和10万元。

不同的理赔金额可以供不同的医师群体选择。

其中,理赔累计总额400万元和200万元的方案,对自由执业多点执业的医师更有吸引力,而理赔累计总额位30万元的方案则主要针对医师面对医院内部追责时需要承担的费用。深圳市医师协会执行会长王天星告诉记者,“从目前来看,一般发生医疗纠纷时,内部追责的费用多在1万元到8万元之间。”

此外,在基准保费的计算上,深圳引进了“执业范围调整因子”和“医师职称调整因子”两个概念。

执业范围调整因子”根据历年来不同科室发生医疗纠纷的风险情况来评定相关系数。产科、麻醉科、整形外科执业范围调整因子最高,为2;而中医、体检科医师、预防保健医师、公共卫生医师、康复科医师、营养科医师的执业范围调整因子则最低,仅为0.8。

医师职称调整因子”,主任医师为1.2,副主任医师为1.1,主治医师为1,住院医师为0.9,助理医师为0.8。

举个简单的例子

一名从事产科的主任医师购买第一档保险,其对应的基准保费为2700元,执业范围调整因子系数为2,医师职称调整因子系数为1.2,该医师需要支付的费用为:

2700×2×1.2=6480(元)

三、承保采用“期内发生制”

2017年1月1日起,《深圳经济特区医疗条例》首次以法律的形式要求界定医疗机构和医师责任,这也意味着,在医疗纠纷中,医师需要承担相应的责任。

 

早在2012年,在深圳市卫计委的指导下,深圳市医师协会成立并开始调研医师执业责任保险。2018年3月,深圳市医师协会联合商业保险机构推出医师责任险。据悉,深圳是广东省首个推出医师责任险的城市,深圳医师责任险不仅面向深圳的医生,外地医生也可在深圳市医师协会的平台购买该险种。

相较于此前市面上推出的医师责任险,深圳版医师责任险有什么不同?

深圳平安产险深圳分公司总经理尤程明介绍,“本次推出的深圳版医师责任险在价格方面‘含金量’高。此前推出的医师责任险每年保费高达3万元,赔偿金额最高为100万元。新的医师责任险面世后,基准保费最高为每年2700元,保险期内累计赔偿额度最高可达400万元,单笔最高可达120万元。”

 

在制度设置上,“深圳版”医师责任险也有自己的特色。比如,承保采用“期内发生制”,凡是承保期发生的医疗事故,即使患者在承保期后提出理赔,定责后医生也可获得赔付。

 

举个例子

医师责任保险期限为2018年1月1日到2018年12月31日止,患者在2018年做手术,但在2019年才发现手术有问题,产生医疗损害。如果按“期内索赔制”,由于报告时间是2019年,故无法理赔,但由于采取了“期内发生制”,虽然医疗损害报告时间在保险期间以后,但患者仍然可以得到理赔。

四、医疗纠纷由第三方定责定损

尤程明介绍,“深圳版”医师责任险创新引入了调赔结合的理赔机制。对于医生而言,一旦发生医患纠纷,解决赔偿等问题往往会占据医生大部分的工作时间和精力,由于缺乏专业的法律知识,加上患者对医院的不信任,问题往往难以解决。

 

“医师责任险实施后,通过引入第三方保险公司的定责定损,在医生、患者双方中间建立起一个‘缓冲带’,通过第三方公开透明的鉴定,确保鉴定结果的客观性和公信力,为解决医患矛盾提供了一个渠道。”尤程明说。

专家认为,设立医师责任险有助于解决医疗机构内部追责的经济压力,让医生对于疑难、危重病患的抢救治疗更加放心。“医师责任险不仅能减轻医生的经济压力,让医生更安心执业,还能让医生更自由地在不同医疗机构之间行医,提高医生多点执业的积极性。”尤程明说。

 

五、专家意见 善用医师责任险

推行医师责任险之后,医疗纠纷的处理将由第三方保险公司负责,这不论对医生还是患者,都是一份保障。对医生而言,一旦发生医疗纠纷,可以通过第三方定责定损,这将大大降低医生的执业风险。

 

保险专家提醒,行业要能善用医师责任险,让医师责任险发挥出对医生保护、督促、激励的多重作用,既保护医生正当权益,又规范医生执业行为。(原标题:医生为自己“上保险”,每年最高可获赔400万)

 

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梅广源 主任医师
内科 普通内科 内科 消化内科
所在医院: 威尔中医 广东省中医院
擅长:内科各系统急危重症及疑难杂病的救治。尤其擅长消化系统疾病(各型肝炎、胃十二指肠溃疡、胃炎、慢性结肠炎)、急性支气管炎、肺炎、糖尿病、甲亢、甲状腺囊肿、甲状腺瘤、慢性肾病、结石症(胆石、肾石)等内科疾病治疗。
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